Patrząc na najbardziej aktualny ranking szybkich pożyczek online przygotowany przez Finmatcher, nietrudno zauważyć, że instytucje finansowe po prostu cenią rozwiązania, które działają jako ratunek w naglej potrzebie. No bo wiecie — jest popyt, jest podaż.
Jednak zanim rzucisz się w wir pożyczkowego szaleństwa, warto chwile zastanowić się, czy produkt, którym jesteś zainteresowany, faktycznie zadziała jako „wybawienie”.
Bo jasne, niektóre pożyczki są faktycznie szybkie, ale bynajmniej nie zawsze bezbolesne. I cóż, o tym właśnie będzie ten artykuł.
Charakterystyka Szybkich Pożyczek
Szybkie pożyczki od tradycyjnych produktów finansowych różnią się jak dziennikarz śledczy od redaktora brukowca — niby rozwiązują ten sam problem, ale metody są zupełnie inne. Przede wszystkim szybkie pożyczki zazwyczaj oferują mniejsze kwoty i krótsze terminy spłaty, co jest kuszące, ale i ryzykowne.
Często też oprocentowanie jest trochę wyższe, chociaż nie jest to już wcale standardem, szczególnie z wejściem na polski rynek renomowanych porównywarek pożyczek i rozwiązań od firmy Fininity.
Te porównywarki są w stanie filtrować wszystkie oferty szybkich pożyczek i sortować je od najniższego oprocentowania (czyli nawet 0%), dając w ten sposób użytkownikowi stabilny dostęp do tzw. darmowych pożyczek.
Firmy pozabankowe o tym wiedzą i adaptują się, sprawiając, że ich oferty pod tym aspektem są o wiele korzystniejsze. Tak naprawdę ciężko dziś o firmę pozabankową, która nie oferuje pierwszej darmowej pożyczki.
Potencjalne Pułapki Szybkich Pożyczek i Jak Ich Unikać
No i jasne, rynek pożyczek się zmienił, natomiast niektórzy pożyczkodawcy nadal uwzględniają swego rodzaju „kruczki” w swoich umowach, które mogą być niekorzystne dla pożyczkobiorcy. Chodzi tu konkretnie o:
| Potencjalne pułapki szybkich pożyczek | Opis | Przykłady z realnych umów pożyczkowych |
| Ukryte opłaty | Nierzadko pożyczkodawcy nie ujawniają wszystkich kosztów na początku, a to może zaskoczyć pożyczkobiorcę dodatkowymi kosztami | Niektóre umowy zawierają opłaty za np. „przygotowanie umowy” albo „obsługę konta” |
| Znacznie krótszy termin spłaty niż reklamowany | Wiadomo, krótszy termin spłaty, nawet o kilka dni może stanowić problem, jeśli nie uda się zebrać wystarczających środków w czasie | Mimo że firma pożyczkowa reklamowała produkt hasłem „spłata do 60 dni”, to umowa zakładała, że klient spłaci pożyczkę w ciągu 15 dni |
| Sposoby windykacji | Warto sprawdzić, czy pożyczkodawca jest znany ze stosowania agresywnych metod windykacyjnych, w tym gróźb sądowych lub nachalnych przypomnień | W jednej z umów zawarto klauzulę, że po dwóch nieopłaconych ratach firma ma prawo do przekazania danych do firm windykacyjnych, co może prowadzić do eskalacji problemów finansowych |
| Wpływ na zdolność kredytową | Nieterminowa spłata może negatywnie wpłynąć na zdolność kredytową, co utrudni zaciąganie innych pożyczek w przyszłości | Przykłady z raportów kredytowych pokazują, że jedna opóźniona rata może skutkować obniżeniem punktacji kredytowej nawet o kilkadziesiąt punktów, co ogranicza dostęp do korzystniejszych kredytów |
No dobra, trochę tego jest, co nie? A więc jak temu zaradzić? Czy w ogóle się da?
Otóż tak, po prostu przed podjęciem decyzji pożyczkowej, pamiętajcie o tym, że:
- ważne jest, aby dokładnie czytać umowy i regulaminy, by uniknąć nieprzewidzianych kosztów.
- należy porównać oferty różnych pożyczkodawców za pomocą porównywarek pożyczek takich jak Crezu czy Cashspace, aby znaleźć najkorzystniejsze warunki dostosowane do swoich potrzeb finansowych.
- lepiej wybierać pożyczki z dłuższymi okresami spłaty, by uniknąć presji; nawet jeśli czujesz, że proponowany termin nie jest niczym strasznym.
- ważne jest, aby zawsze spłacać pożyczki na czas, by nie narazić się na długoterminowe problemy finansowe.
- warto zrobić rozeznanie, aby poznać swoje prawa i wiedzieć, jakie praktyki są legalne, a które nie.
Zgodnie z polskim prawem, wszystkie instytucje bankowe i pozabankowe mają obowiązek poinformować cię o wszystkich kosztach i zobowiązaniach związanych z oferowanym. Krótko mówiąc, jeżeli coś jest niejasne — pytaj, aż do skutku; masz do tego pełne prawo.
